2 mars 2025
Ludovic Malot, économiste & entrepreneur
Investir dans l’or et l’argent métal physique est une démarche de bon sens et prudente pour se prémunir contre les crises monétaires et préserver son pouvoir d’achat de la spoliation intrinsèque liée à la monnaie fiat. Cependant, aujourd’hui investir dans l’or et l’argent dépasse la simple prudence ; c’est un choix éclairé qui repose sur une compréhension approfondie des dynamiques monétaires et bancaires, ainsi que des manœuvres orchestrées par les élites financières pour appauvrir la population.
Le mode de stockage de ces métaux précieux est une question tout aussi cruciale que leur acquisition. De plus en plus d’investisseurs se tournent vers des solutions de stockage en coffres collectifs ou en ports francs, souvent par le biais de sociétés spécialisées. Si cette option peut paraître pratique et sécurisée en apparence, elle présente en réalité de nombreux risques qu’il ne faut pas sous-estimer.
1. L’absence d’accès direct à ses métaux
Lorsque vous stockez votre or ou votre argent métal dans un coffre collectif ou via une société tierce, vous perdez le contrôle direct sur votre propriété. Contrairement à un stockage domestique où vous avez une maîtrise totale de votre patrimoine, le recours à un prestataire externe signifie que vous dépendez des règles, horaires et conditions d’accès imposés par celui-ci. En cas d’urgence, de crise économique ou d’instabilité financière, il peut devenir très compliqué, voire impossible, de récupérer ses métaux rapidement.
2. Le risque de faillite de la société de stockage
Aucune entreprise n’est à l’abri d’une faillite, y compris celles qui proposent des solutions de stockage sécurisé. En cas de dépôt de bilan du prestataire, plusieurs scénarios inquiétants peuvent survenir :
– Vos métaux peuvent être saisis dans la procédure de liquidation.
– Les créanciers peuvent revendiquer des actifs détenus dans les coffres.
– Il peut être difficile de prouver votre propriété effective, surtout si la gestion des stocks est opaque.
3. L’usage abusif des stocks par la société
Dans certains cas, les sociétés de stockage utilisent les métaux déposés par leurs clients comme une sorte de contrepartie dans des transactions financières ou comme collatéral dans des opérations bancaires. Cela signifie que votre or ou votre argent peut être prêté, mis en gage ou vendu sans que vous en ayez connaissance. Une telle pratique expose votre propriété à des risques cachés et remet en question la solidité de votre investissement.
De plus, le stock de métaux précieux peut être en réalité inscrit au bilan de la société comme valeur monétaire, notamment dans le cas d’une raffinerie qui exerce aussi une activité de détail, une gestion en port franc et une prestation de rachat facilité. Dans ce cadre, la TVA n’est pas réglée tant que la marchandise n’est pas livrée. Le stock est nécessairement inscrit au passif comme crédit au compte client et rajouté à l’actif de la société, ce qui signifie que ces actifs peuvent être pris en compte dans l’évaluation financière de l’entreprise. En conséquence, la société est potentiellement exposée à la faillite et à la saisie des titres, comme l’ont révélé les analyses de David Rogers Webb.
Les raffineries qui ont une activité de vente aux particuliers et aux entreprises et qui poussent leurs clients à choisir l’option de stockage utilisent probablement ce stock comme contrepartie ou collatéral sans que le client le sache. Elles encouragent cette pratique afin de potentiellement s’en servir comme instrument de trésorerie ou collatéral.
4. Le risque de saisie ou de restrictions gouvernementales
Les ports francs et les coffres collectifs sont souvent situés dans des juridictions spécifiques offrant des avantages fiscaux et de confidentialité. Toutefois, ces lieux restent soumis aux décisions gouvernementales. En cas de crise financière majeure, de nouvelles réglementations pourraient émerger, limitant l’accès à ces avoirs ou imposant des taxations punitives sur les biens détenus hors du système bancaire classique.
5. La dépendance à une infrastructure tierce
Opter pour une société de stockage, c’est également se rendre dépendant d’une infrastructure dont la stabilité et la fiabilité ne sont pas garanties. En cas de panne, de grève, d’attaque cybernétique ou d’événement imprévu, l’accès aux coffres peut être compromis temporairement ou définitivement.
6. Une illusion de sécurité
Beaucoup choisissent le stockage en coffre ou en port franc pour des raisons de sécurité. Pourtant, cette approche repose sur une confiance aveugle dans un tiers. L’histoire a montré que les périodes de crise sont souvent accompagnées d’une remise en cause des droits de propriété, et les systèmes centralisés deviennent des cibles privilégiées pour les confiscations et les manipulations.
Conclusion : La meilleure sécurité est la détention physique personnelle
Pas de coffre collectif, mais un coffre personnel, soit chez soi, soit en dehors du système bancaire. Un coffre collectif est assimilable, sur la blockchain, à une plateforme centralisée dont nous connaissons les risques et les contraintes, alors qu’un coffre personnel équivaut à un portefeuille Web3 en “self-custody”, dont vous détenez les clés privées : vos cryptos sont insaisissables.
La solution la plus sûre pour garantir une maîtrise totale de votre patrimoine en métaux précieux reste la détention personnelle. Stocker chez soi, avec les précautions nécessaires (coffre-fort, cachettes adaptées, diversification des lieux de stockage), permet d’éliminer les risques liés à un intermédiaire. Si cela demande plus de responsabilités en termes de sécurité, c’est aussi la seule façon de posséder véritablement votre or et votre argent sans dépendre d’un tiers.
Les solutions de stockage externalisé peuvent sembler séduisantes par leur facilité, mais elles sont fondamentalement une illusion de sécurité. Dans un monde où la confiance dans les institutions financières s’érode, posséder ses métaux en direct, chez soi, reste l’un des meilleurs gages de souveraineté patrimoniale.
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